Reajustes afetam contratos ligados ao Sistema Brasileiro de Poupança e Empréstimo (SBPE), mas não impactam o programa Minha Casa, Minha Vida
A Caixa Econômica Federal aumentou as taxas de juros do financiamento imobiliário com recursos do Sistema Brasileiro de Poupança e Empréstimo (SBPE), medida que entrou em vigor em 2 de janeiro. As novas taxas variam de 1 a 2 pontos percentuais acima das praticadas até o fim de 2024, dependendo da modalidade de contrato.
Novas taxas
Linhas corrigidas pela Taxa Referencial (TR):
Agora variam de TR mais 10,99% a 12% ao ano.
Anteriormente estavam entre TR mais 8,99% a 9,99% ao ano.
Linhas corrigidas pela poupança:
Subiram para a remuneração da caderneta mais 4,12% a 5,06% ao ano.
Antes eram calculadas em remuneração da caderneta mais 3,1% a 3,99% ao ano.
De acordo com nota da Caixa, o aumento está alinhado à conjuntura econômica e às regras prudenciais de concessão de crédito. "A definição das taxas de juros se baseia na análise de fatores mercadológicos e conjunturais", informou o banco.
Impactos
A medida afeta apenas os financiamentos do SBPE, que são direcionados à classe média e financiados com recursos da caderneta de poupança. Os contratos vinculados ao programa Minha Casa, Minha Vida, que atendem famílias com renda de até R$ 8 mil, permanecem com as taxas inalteradas.
O banco também ajustou as regras do setor habitacional em novembro, aumentando o valor da entrada de 20% para 30% em financiamentos e criando modalidades atreladas ao Certificado de Depósito Interbancário (CDI), cuja variação acompanha a Taxa Selic.
Contexto econômico
O aperto na concessão de crédito habitacional decorre de dois fatores principais: a alta da Taxa Selic e a escassez de recursos. Desde setembro de 2024, o Banco Central elevou a Selic de 10,5% para 12,25%, o que encarece os financiamentos. Paralelamente, a caderneta de poupança registrou saques líquidos consecutivos, totalizando uma retirada de R$ 6,3 bilhões em outubro. As restrições também foram ampliadas para as Letras de Crédito Imobiliário (LCI), aumentando as dificuldades no mercado.
As estatísticas de novembro para a poupança serão divulgadas nesta quarta-feira (8), enquanto a demanda por crédito habitacional segue em alta, refletindo a elevação das taxas nos bancos privados.
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